고금리 시대, 대출 상환 전략! 현명하게 선택하는 법

안녕하세요, 위커프입니다! 🙌

 

오늘은 고금리 시대를 맞이하여, 대출을 상환할 때 꼭 알아야 하는 상환 방식에 대해 이야기해 보려고 합니다.

 

대출을 받을 때 금융기관에서 흔히 묻는 "원리금균등상환으로 갚을래? 원금균등상환으로 갚을래?"라는 질문에 막연한 두려움이 생기곤 하죠.

 

이 용어들이 낯설고 각각의 상환 방식이 어떻게 다른지 잘 모르기 때문인데요.

 

특히, 요즘 같은 고금리 시대에 잘못된 상환 방식을 선택하면 큰 손해를 볼 수 있으니, 정확하게 이해하고 본인에게 유리한 방식으로 대출을 상환하는 것이 중요합니다.

 

그래서 이번 글에서는 상환 방식에 대해 자세히 알아보고, 어떤 방식이 사장님들에게 더 유리할지 함께 살펴보겠습니다.

 

이 글은 배달의민족 외식업광장에 게재된 글을 참고하여 작성되었습니다.

( 출처:고금리 시대, 대출에 대한 OO 차이 모르면 돈 못 빌려요!|배민외식업광장 )

💡 대출 상환 방식, 이게 다르다고?

대출 상환 방식은 크게 세 가지로 나뉩니다: 만기일시상환, 원금균등상환, 그리고 원리금균등상환입니다. 각각의 방식이 어떤 차이를 가지고 있는지 간단히 알아볼게요.

1️⃣ 만기일시상환

• 특징: 대출 기간 동안 이자만 내다가 만기 시점에 한꺼번에 대출 원금을 갚는 방식입니다.
• 장점: 대출 기간 동안 매달 원리금을 갚을 부담이 없다는 점입니다. 따라서 초기 자금 운영이 유리한 분들에게 적합합니다.
• 단점: 만기일에 한꺼번에 원금을 갚아야 하므로 목돈이 필요하며, 상환 부담이 클 수 있습니다.

2️⃣ 원금균등상환

• 특징: 대출 원금을 대출 기간으로 나눈 후, 이를 매달 상환하며 이에 따른 이자를 추가로 내는 방식입니다.
• 장점: 시간이 지남에 따라 상환할 원금이 줄어들기 때문에, 상환 후반부에는 부담이 감소합니다.
• 단점: 상환 초기에는 이자 부담이 상대적으로 높습니다.

3️⃣ 원리금균등상환

• 특징: 대출 원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 매달 내는 금액이 일정하기 때문에 계획적으로 상환할 수 있다는 점이 특징입니다.
• 장점: 매달 상환 금액이 일정하므로 예산 관리가 용이합니다.
• 단점: 원금을 천천히 상환하므로 대출 기간 동안 내는 총 이자 금액이 원금균등상환에 비해 더 많습니다.

💡 어떤 상환 방식이 유리할까?

각 상환 방식의 장단점을 비교해 봤는데요, 그렇다면 어떤 방식이 사장님에게 더 유리할까요? 예를 들어 1억 원을 연 이자율 3.2%로 3년간 빌린다고 가정해 보면, 아래와 같은 결과가 나옵니다.

• 만기일시상환: 매달 이자만 내고 마지막에 원금을 한꺼번에 상환. 이자 총액이 가장 많습니다.
• 원금균등상환: 초기 이자 부담이 크지만 시간이 지날수록 원금이 줄어 이자 부담이 점차 줄어듭니다.
• 원리금균등상환: 매달 상환 금액이 같아 예산 관리가 편하지만, 총 이자액이 가장 많습니다.

💡 대출 금리 낮추는 꿀팁! 금리 인하 요구권

대출 금리를 낮추고 싶다면, 금리 인하 요구권을 활용할 수 있습니다. 대출을 받은 후, 소득이 증가하거나 신용 점수가 올랐다면 금융사에 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있는데요, 이때 금리 인하를 요구할 수 있는 조건들을 잘 체크해 보는 것이 중요합니다.

예를 들어, 직장 변동이나 승진, 자산 증가 등으로 재무 상태가 개선된 경우 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 주요 시중은행의 금리 인하 요구 조건을 살펴보고, 자신에게 해당되는 조건이 있다면 적극적으로 요구해 보세요!

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대출 상환 방식과 금리 인하 요구권을 잘 활용하면, 고금리 시대에도 대출 부담을 줄일 수 있습니다.

 

대출을 상환할 때는 본인의 자금 상황과 상환 계획을 고려해 가장 적합한 방식을 선택하는 것이 중요하니

이번 글을 참고해 현명한 대출 상환 전략을 세워보세요!

이제 위커프에서 우리 가게의 전체적인 손익을 관리해보세요!

사업에서 가장 중요한 건 바로 손익 관리입니다.

 

가게의 매출과 지출을 체계적으로 파악해야 안정적인 운영이 가능하죠. 이를 도와줄 손익 관리 템플릿을 소개합니다!

 

이 템플릿을 사용하면, 가게의 전체 지출과 매출을 한눈에 확인할 수 있어요.

 

월별로 발생하는 매출과 고정비, 변동비 등을 정리해 기록하며,

이를 통해 손익 분기점(BEP, Break-Even Point)을 쉽게 계산할 수 있습니다.

 

이익이 나는지, 혹은 적자가 발생하는지를 빠르게 확인할 수 있어 운영에 큰 도움이 될 거예요.

 

 

⚙️ 템플릿의 주요 기능

 

✅ 매출 관리: 일별, 주별, 월별 매출을 쉽게 기록하고 추적

✅ 지출 관리: 고정비(임대료, 인건비)와 변동비(재료비, 기타 비용)를 명확하게 분류하여 관리

✅ 월별 결산 통계 내역: 수익과 지출 데이터를 바탕으로 월별로 결산 통계 내역을 한 눈에 확인

 

이 템플릿을 활용하면, 불필요한 지출을 줄이고, 매출을 극대화할 수 있는 전략을 세울 수 있습니다.

 

가게 운영의 효율성을 높이는 데 큰 도움이 될 거예요.

지금 바로 위커프의 손익 관리 템플릿으로 가게의 재무 상황을 꼼꼼히 확인해보세요!

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